Business Banking: So geht moderne Kontoführung

Mit Business Banking sind Bankdienstleistungen gemeint, die speziell auf Unternehmen und Selbstständige zugeschnitten sind. Unternehmen brauchen ein Business Banking-Konto, damit sie ihre Finanzen verwalten und Zahlungen durchführen können.

Mit Dienstleistungen des Business Bankings, wie Zahlungsverarbeitung, Treasury-Management, Cash-Management, Online-Banking und Firmenkreditkarten für Mitarbeiter können die Finanzen der Unternehmen optimiert und ihr Wachstum gefördert werden.

Wer Wert auf persönlichen Kontakt zu Bankberater:innen legt und für Transaktionen gerne die Bankfiliale aufsucht, entscheidet sich in der Regel für eine klassische Geschäftsbank. Wer jedoch Wert auf Business Banking mit moderner Kontoführung legen, setzt lieber auf Direktbanken oder Fintechs, die ein hundert Prozent digitales Geschäftskonto bieten.

Egal, welche Unternehmensgröße dein Unternehmen hat: Unterschiedliche Banken haben diverse Angebote, die auf allerlei Unternehmensformen und -größen zugeschnitten sind. Im folgenden erfährst du, warum ein Geschäftskonto für jedes Unternehmen wichtig ist:

1. Kreditkarten und Kredite: Im Rahmen des Business Bankings können Unternehmen Kredite bekommen, die speziell auf ihre Bedürfnisse und Umstände zugeschnitten sind. Natürlich werden dabei Faktoren wie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, den Umsatz und den Cashflow berücksichtigt, bevor sie einen Kredit genehmigen. Doch keine Sorge: Es gibt auch virtuelle Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, die ohne Bonitätsprüfung vergeben werden.

2. Zahlungsabwicklung: Auf einem Geschäftskonto Zahlungen zu tätigen und zu empfangen, bietet eine bessere Struktur und Ordnung, als alles über dem Privatkonto zu machen. So kann man im Namen des Unternehmens Online-Zahlungen tätigen und Rechnungen auf digitalem Wege bezahlen.

3. Cash Management: Mit Business Banking können Unternehmen ihr Cash Management optimieren, indem sie eine Vielzahl von Dienstleistungen nutzen, einschließlich Konten mit hohen Zinssätzen, Überziehungskredite und Einzahlungsservices.

4. Sicherheit: Natürlich bieten Banken auch Vorrichtungen und Maßnahmen, um das Geschäftskonto vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen. Dazu gehören beispielsweise die Überprüfung von Transaktionen, 2-Fach-Autorisierung und die Möglichkeit, Karten sofort zu sperren.

5. Online-Banking: Business Banking bietet ein sicheres Online-Banking-System, das Unternehmen den Zugriff auf ihr Konto rund um die Uhr ermöglicht. Unternehmen können ihre Finanzen in Echtzeit verwalten, Überweisungen tätigen und auf Kontoauszüge zugreifen.

Ob man sein Geschäftskonto bei einem Fintech-Startup oder der traditionellen Bank von nebenan startet, macht einen großen Unterschied. Während die moderneren Unternehmen so gut wie alle Prozesse digitalisiert haben, muss man bei der Hausband noch selbst vortreten, für die Einrichtung, aber auch für alle zukünftigen Änderungen.

Entscheidend für die Wahl eines Geschäftskontos ist auch die Rechtsform eines Unternehmens. Während große Unternehmen und Kapitalgesellschaften bei großen Geschäftsbanken gerne gesehen sind, suchen andere Unternehmensformen hier meist vergebens nach einem Angebot, das auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Alternative Finanzdienstleister oder Fintechs hingegen erfüllen die Ansprüche an moderne Kontoführung nahezu aller Unternehmensformen. Sie rücken Mobilität und Digitalisierung in den Vordergrund und bieten das passende Angebot für innovatives Business Banking.

Nicht nur die Kontoführung, sondern auch die angebotenen Zahlungsmethoden zeichnen modernes Business Banking aus. Die Debitkarte, um Geld am Geldautomaten abzuheben oder die Kreditkarte, die auf Reisen und bei Geschäftsessen eingesetzt wird, erwarten Geschäftskund:innen, mit dem Smartphone bezahlen zu können. Mobile Payment ist nicht nur besonders einfach und bequem, sondern gleichzeitig besonders sicher.

Wie oben bereits erwähnt, macht die Ausrichtung einer Bank viel aus, wenn es um die Effizienz deiner zukünftigen Prozesse geht. Es gibt so einige wichtige Punkte, die bei der Wahl der richtigen Bank beachtet werden müssen:

1. Papiermüll: Nicht nur musst du bei einer konventionellen Bank immer noch viel in Person vortreten, sondern musst auch relevante Dokumente häufig in physischer Papierform vorlegen. Digitale Dokumente werden mit der Zeit zwar immer häufiger akzeptiert, tatsächlich kann es dir aber auch passieren, dass du nur wegen einer Unterschrift persönlich zur Bankfiliale gehen musst. Fintech-Unternehmen machen hingegen so gut wie alles digital – sogar die Identifizierung beim Anlegen eines Kontos!

2. Kosten: Nicht nur Kontoführungsgebühren, sondern auch Kosten für Debit- und Kreditkarten oder Zinsen für Kontokorrentkredite. Auch Fremdwährungsgebühren bei der Bargeldabhebung im Ausland spielen eine entscheidende Rolle – die Kreditkarten von Candis haben diese beispielsweise nicht. Ein kostenloses Geschäftskonto rechnet sich am Ende nicht, wenn zusätzliche Kosten für Transaktionen anfallen.

3. Zusatzleistungen: Einige Angebote von modernen Banken erleichtern das Geschäftsleben deutlich. Dazu zählen Schnittstellen zu Rechnungsmanagement-Software oder Mandantenfähigkeit für externe Buchhalter:innen oder die Steuerberatung. Belege werden digitalisiert, kategorisiert und mit der Buchhaltung synchronisiert. So behalten Geschäftskund:innen jederzeit den Überblick über ihre Finanzen und schaffen gleichzeitig Ordnung. Bei Nachfragen seitens der Steuerberatung oder bei einer Prüfung durch das Finanzamt lassen sich Belege ganz einfach den entsprechenden Transaktionen zuordnen.

4. Firmenkreditkarten für Mitarbeiter:innen: Echte Erleichterung bringt die Möglichkeit, Mitarbeiter:innen mit ihren eigenen Firmenkreditkarten für das Geschäftskonto auszustatten. Bei Candis kann für jede Karte kann ein individuelles Limit festgelegt werden, das Mitarbeiter:innen gestattet, Ausgaben direkt und ohne den langwierigen Prozess der Auslagenerstattung zu bezahlen. Auf unserem Blog findest du außerdem eine Vorlage für die Auslagenerstattung zum Herunterladen.

5. Unterkonten: Diese bieten eine gute Möglichkeit, Zahlungsströme zu trennen oder Konten für Rücklagen einzurichten. Denkbar sind Unterkonten für einzelne Bereiche oder größere Projekte, für Versicherungsbeiträge oder Steuernachzahlungen. Die Unterkonten verfügen über eine eigene IBAN und werden wie das Hauptkonto für den Zahlungsverkehr genutzt.

6. Sicherheitsstandards: Bei Sicherheit und Datenschutz setzen Unternehmen gern auf traditionelle Banken, die Vertrauen im Markt genießen. Dabei ist die Sorge, bei Fintechs oder Direktbanken weniger sicher aufgehoben zu sein, unbegründet. Wer keine eigene Banklizenz besitzt, arbeitet mit traditionellen Banken zusammen und bietet Geschäftskund:innen so ein BaFin-reguliertes Geschäftskonto in Kombination mit moderner Kontoführung und höchster Sicherheit für ihre Finanzen an.

Zusammenfassend bietet Business Banking eine bequeme und sichere Möglichkeit, Finanzen zu verwalten, Zahlungen zu tätigen und das Wachstum des Unternehmens zu fördern. Mobilität und Digitalisierung sind dabei entscheidend, um die Ansprüche von verschiedenen Unternehmen an moderne Kontoführung zu erfüllen.

Noch wichtiger sind allerdings die hohen Anforderungen an die Flexibilität des Geschäftskontos und Lösungen, die einen echten Mehrwert bieten. Die Sicherheit darf dabei nicht zu kurz kommen – schließlich tragen Unternehmer:innen die Verantwortung für sensible Kundendaten.

Alles in allem gewinnt oft der Weg der modernen Kontoführung, wo Buchhaltung und Steuern mit innovativen Produkten und Lösungen verbunden sind.